Ley de seguros de vida de Texas
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Las 6 preguntas de Texas solo de vida: disposiciones obligatorias del Capítulo 1101 del TIC y el Capítulo 4 del 28 TAC, beneficiarios, beneficios acelerados, vida grupal y de crédito, reemplazo y divulgación de anualidades.
Disposiciones obligatorias en toda póliza individual de vida
Una póliza de vida de Texas debe indicar que la póliza, o la póliza y la solicitud, es el contrato entero (TIC 1101.003); que las primas se pagan por adelantado contra un recibo firmado por un funcionario designado (1101.004); que hay un período de gracia de al menos un mes (1101.005); que es incontestable después de dos años vigente durante la vida del asegurado, salvo por falta de pago (1101.006); que las declaraciones son representaciones, no garantías, salvo fraude (1101.007); y que una edad declarada menor ajusta el beneficio a lo que la prima habría comprado (1101.008). Las reclamaciones por muerte se liquidan dentro de dos meses de la prueba (1101.011).
Préstamos, reincorporación, fecha anterior y vencimiento
Las pólizas con valor en efectivo deben ofrecer préstamos cuando se han pagado tres años completos de primas, garantizados solo con la póliza, y esta no se anula hasta que la deuda alcance el valor en efectivo (TIC 1101.009). Una póliza caducada que no se rescató puede reincorporarse dentro de tres años con prueba de asegurabilidad y las primas atrasadas con interés (28 TAC 4.611). Una póliza no puede tener fecha de más de seis meses antes de la solicitud para dar una edad menor (TIC 1101.054). Las demandas no pueden limitarse a menos de dos años (28 TAC 4.619), y la liquidación al vencimiento no puede ser menor que el monto nominal más los dividendos adicionales menos la deuda (28 TAC 4.621).
Beneficiarios, beneficios acelerados, vida grupal y de crédito
Un asegurado mayor de edad puede nombrar beneficiario a cualquier persona o entidad (TIC 1103.055); el beneficiario que causa intencionalmente la muerte del asegurado pierde su derecho, y recibe el contingente o el pariente más cercano (1103.151-.152). Los beneficios acelerados de término pueden pagarse con una opinión médica escrita de enfermedad terminal, enfermedad de cuidado a largo plazo o condiciones como SIDA, cáncer, trasplante de órgano o infarto (1111.052). La vida grupal tiene 31 días de gracia (1131.103), 31 días para convertir sin prueba de asegurabilidad (1131.110) y conversión al terminar el grupo para quienes llevan cinco años asegurados (1131.111); un plan no contributivo debe cubrir a todos los empleados elegibles (1131.204). La vida de crédito es solo de término, no puede exceder la deuda y el acreedor no puede cobrar más que la prima de la aseguradora (1153.151, .155, .201).
Reemplazo y divulgación de anualidades
En cada solicitud el agente presenta una declaración firmada por el solicitante y el agente sobre la cobertura existente; si hay reemplazo, el agente lee el aviso de reemplazo, ambos lo firman y se deja con el solicitante (TIC 1114.051). La aseguradora que reemplaza avisa a las existentes dentro de cinco días hábiles y conserva los avisos al menos cinco años (1114.053); la aseguradora existente informa al dueño de su derecho a información de la póliza (1114.054). En anualidades, si la guía del comprador y el documento de divulgación no se entregan antes o al momento de la solicitud, el contrato debe dar al menos 15 días de prueba (28 TAC 4.2311).
Dónde se pierden puntos
✗ "El período de gracia de la vida grupal es de un mes, como en vida individual."
✓ Vida individual: al menos un mes (1101.005). Vida grupal: 31 días (1131.103).
✗ "La aseguradora puede negar una reclamación porque la edad se declaró menor."
✓ Ajusta el beneficio a lo que la prima habría comprado a la edad correcta; no niega la reclamación.
✗ "La vida de crédito puede ser vida entera para que el deudor conserve la cobertura después del préstamo."
✓ La vida de crédito solo se emite en un plan de término, individual o grupal (TIC 1153.151).
✗ "Los préstamos están disponibles desde el primer año."
✓ El estatuto los exige cuando se han pagado tres años completos de primas; las pólizas de término están exentas.
✗ "El agente envía el aviso de reemplazo a la aseguradora anterior."
✓ El agente lee y deja el aviso con el solicitante; la aseguradora que reemplaza avisa a la anterior.
Números que debe memorizar
| Período de gracia (individual) | Al menos 1 mes (TIC 1101.005) |
| Incontestabilidad | 2 años (TIC 1101.006) |
| Préstamos | Después de 3 años completos de primas (TIC 1101.009) |
| Liquidación por muerte | 2 meses (TIC 1101.011) |
| Límite de fecha anterior | 6 meses (TIC 1101.054) |
| Reincorporación | 3 años (28 TAC 4.611) |
| Gracia y conversión de vida grupal | 31 días cada uno (TIC 1131.103, .110) |
| Aviso de reemplazo a la existente | 5 días hábiles (TIC 1114.053) |
| Prueba de anualidad sin guía del comprador | 15 días (28 TAC 4.2311) |
Pruébese
Aquí no hay respuestas a propósito — recordarlas es la práctica. Si alguna lo detiene, practique ese dominio.
- ¿Qué forma el contrato entero de una póliza de vida de Texas?
- ¿Qué pasa con el beneficio si el asegurado muere durante el período de gracia?
- ¿Qué miembros del grupo pueden convertir cuando termina toda la póliza grupal?
- Nombre tres condiciones que pueden calificar para un beneficio acelerado de término.
- ¿Qué tres cosas debe hacer el agente con el aviso de reemplazo?
Profundice en estos temas
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