Vida grupal, vida de crédito y reemplazo en Texas
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Tres de los temas de Texas solo de vida del examen de Agente de Vida, cada uno en su propio capítulo del Código de Seguros de Texas: vida grupal (Capítulo 1131), vida de crédito (Capítulo 1153) y reemplazo (Capítulo 1114).
Vida grupal: las disposiciones obligatorias
Una póliza de vida grupal de Texas debe dar un período de gracia de 31 días para cada prima salvo la primera (TIC 1131.103). Se vuelve incontestable, salvo por falta de pago, después de dos años vigente, y la declaración de un asegurado sobre su asegurabilidad no puede usarse contra la cobertura después de dos años vigente durante su vida (TIC 1131.104). Las declaraciones del titular o de un asegurado son representaciones, no garantías, y la declaración de un asegurado solo puede usarse en una impugnación si se entregó copia a esa persona o al beneficiario (TIC 1131.105). Según la póliza, un asegurado puede ceder sus beneficios de vida grupal, de forma absoluta o colateral, a cualquiera excepto a su empleador (TIC 1131.006).
Vida grupal: conversión a una póliza individual
Cuando termina el empleo o la membresía, el asegurado puede convertir a una póliza individual de vida sin prueba de asegurabilidad solicitándola y pagando la primera prima dentro de 31 días (TIC 1131.110). Cuando termina la propia póliza grupal o excluye a una clase, solo tienen ese derecho los miembros asegurados al menos cinco años (TIC 1131.111). El cónyuge cubierto cuya cobertura termina porque terminó el empleo del empleado, el empleado murió o terminó el contrato grupal tiene los mismos derechos de conversión sobre su cobertura que el empleado (TIC 1131.354).
Vida de crédito
La vida de crédito asegura la vida de un deudor por un préstamo. El Capítulo 1153 cubre la vida de crédito cobrada al deudor en créditos de 10 años o menos (TIC 1153.004). Solo puede emitirse como póliza individual de término al deudor o póliza grupal de término al acreedor (TIC 1153.151), y se documenta con una póliza individual o un certificado grupal (TIC 1153.153). La suma inicial no puede exceder la deuda total, y en una deuda a plazos nunca puede exceder el mayor entre el saldo programado y el saldo real pendiente (TIC 1153.155). La cobertura generalmente empieza el día en que el deudor queda obligado (TIC 1153.157), y el acreedor no puede cobrar al deudor más que la prima que la aseguradora cobra al acreedor (TIC 1153.201).
Reemplazo
Con cada solicitud de vida o anualidad, el agente presenta una declaración firmada por el solicitante y el agente que indica si el solicitante tiene pólizas o contratos existentes (TIC 1114.051). Si no los tiene, los deberes de reemplazo del agente terminan ahí. Si los tiene, el agente debe presentar y leer un aviso de reemplazo a más tardar al tomar la solicitud, ambos lo firman y se queda con el solicitante; el agente también deja el original o una copia de todo el material de venta usado. La aseguradora que reemplaza debe notificar a cualquier aseguradora existente afectada dentro de cinco días hábiles de recibir la solicitud que indica reemplazo (TIC 1114.053). La aseguradora existente conserva las notificaciones al menos cinco años y envía al dueño una carta sobre su derecho a información de los valores de la póliza existente (TIC 1114.054).
Dónde se pierden puntos
✗ "La vida grupal da un mes de gracia, como la vida individual."
✓ Vida grupal: 31 días (1131.103). Vida individual: al menos un mes (1101.005).
✗ "Todo miembro puede convertir cuando termina toda la póliza grupal."
✓ Solo los miembros asegurados al menos cinco años. Dejar el trabajo da el derecho a todo asegurado.
✗ "La vida de crédito puede ser vida entera para acumular valor para el deudor."
✓ Solo puede emitirse en un plan de término, individual o grupal.
✗ "El agente solo tiene que leer el aviso de reemplazo si el solicitante lo pide."
✓ El agente lo lee en voz alta salvo que el solicitante no quiera, y ambos firman que se leyó o se rechazó.
Números que debe memorizar
| Gracia en vida grupal | 31 días (TIC 1131.103) |
| Incontestabilidad grupal | 2 años (TIC 1131.104) |
| Conversión al dejar el trabajo | Solicitar y pagar dentro de 31 días (TIC 1131.110) |
| Conversión si termina la póliza | Asegurado al menos 5 años (TIC 1131.111) |
| Cesión grupal | Cualquiera menos el empleador (TIC 1131.006) |
| Alcance de vida de crédito | Créditos de 10 años o menos (TIC 1153.004) |
| Suma de vida de crédito | No más que la deuda (TIC 1153.155) |
| Aviso de reemplazo a la existente | Dentro de 5 días hábiles (TIC 1114.053) |
Pruébese
Aquí no hay respuestas a propósito — recordarlas es la práctica. Si alguna lo detiene, practique ese dominio.
- ¿Cómo se trata la declaración de un asegurado en una solicitud de vida grupal, y cuándo puede usarse en una impugnación?
- ¿Qué derecho de conversión tiene el cónyuge cubierto cuando muere el empleado?
- ¿Cuáles son las únicas dos formas en que puede emitirse la vida de crédito?
- ¿Cuánto puede cobrar un acreedor a un deudor por la vida de crédito?
- ¿Qué debe dejar el agente al solicitante en una venta de reemplazo?