Reglas del seguro de vida grupal en Texas: conversión, período de gracia y cesión

La vida grupal es el tema más grande de la sección de Texas solo de vida del examen de Agente de Vida, y cada regla está en el Capítulo 1131 del TIC. La mayoría de las preguntas piden un número de días o quién puede hacer qué.

Preguntas y respuestas explicadas

Las 11 preguntas de arriba, con la respuesta correcta y por qué lo es. Todo sobre reglas del seguro de vida grupal en texas: conversión, período de gracia y cesión.

1. Un empleador paga la prima completa de $200,000 de seguro de vida grupal temporal sobre un empleado de 52 años. ¿Qué monto de cobertura genera ingreso imputado y cómo se mide el costo?

   • A$150,000, medido por la tarifa uniforme de la Tabla I del IRS para la edad del empleadoCorrecta
   • B$200,000, medido por el desembolso real de prima del empleador
   • C$200,000, medido por la tarifa uniforme de la Tabla I del IRS
   • DNinguno; el seguro de vida grupal temporal pagado por el empleador es totalmente excluible del ingreso

   Por qué: La Sección 79 del IRC excluye los primeros $50,000 de seguro de vida grupal temporal provisto por el empleador; el costo de los $150,000 excedentes se imputa al empleado usando las tarifas uniformes de la Tabla I del IRS para su rango de edad, no el costo real del empleador. Cualquier prima que el empleado pague con dólares después de impuestos reduce el monto imputado. La opción D olvida el tope de $50,000 de la exclusión. Esquema IV.

   Referencia Texas outline #124401, general section IV (Retirement and other insurance concepts)

2. Una asegurada bajo una póliza de vida grupal de Texas quiere ceder sus beneficios. Según el TIC 1131.006, ¿a quién NO puede cederlos?

   • AUn fideicomiso que creó para la educación de sus hijos
   • BA su cónyuge
   • CA su empleadorCorrecta
   • DA un banco, como garantía de un préstamo

   Por qué: El TIC 1131.006 permite al asegurado, según los términos de la póliza, hacer una cesión absoluta o colateral de los derechos y beneficios de vida grupal a cualquier persona, empresa, corporación, asociación, fideicomiso u otra entidad que no sea su empleador.

   Referencia TIC 1131.006 — Texas outline II.D.4

3. ¿Cuál afirmación sobre la tributación de un plan de seguro de vida grupal temporal pagado por el empleador es correcta?

   • AEl patrono no puede deducir las primas que paga por cobertura grupal temporal para sus empleados
   • BEl patrono deduce las primas, los primeros $50,000 son libres de impuesto para el empleado y el beneficio por muerte es libre de impuestoCorrecta
   • CEl empleado puede deducir el ingreso imputado por cobertura mayor de $50,000 en su propia declaración
   • DEl beneficio por muerte es gravable para el beneficiario porque el patrono dedujo la prima como gasto de negocio

   Por qué: Las primas de vida grupal temporal son un gasto deducible de beneficios para empleados porque el empleador no es el beneficiario; el contraste es el seguro de persona clave, donde el empleador SÍ es beneficiario y por eso las primas no son deducibles. La opción D vincula dos reglas ajenas: la deducción del empleador no afecta al beneficiario, que sigue recibiendo el beneficio por muerte libre de impuesto sobre la renta. Esquema IV.

   Referencia Texas outline #124401, general section IV (Retirement and other insurance concepts)

4. ¿Cuánto tiempo después de la fecha de emisión de una póliza de vida grupal de Texas se vuelve incontestable, salvo por falta de pago?

   • ANunca es incontestable
   • BUn año, que es más corto que el período de las pólizas individuales
   • CTres años
   • DDos añosCorrecta

   Por qué: El TIC 1131.104 hace incontestable una póliza de vida grupal, salvo por falta de pago, después de dos años vigente desde su emisión, y prohíbe usar la declaración de un asegurado sobre su asegurabilidad después de dos años de cobertura durante su vida, o si la declaración no está en un documento escrito que el asegurado firmó.

   Referencia TIC 1131.104 — Texas outline II.D.5

5. En un plan de seguro de vida grupal no contributivo, el empleador paga la prima completa. ¿Qué porcentaje de los empleados elegibles debe estar cubierto bajo el plan?

   • A25 por ciento
   • B50 por ciento
   • C75 por ciento
   • D100 por cientoCorrecta

   Por qué: Los planes no contributivos requieren la participación del 100 por ciento de los empleados elegibles: como los empleados no pagan nada, cubrir a todos evita la selección adversa y simplifica la administración. La cifra del 75 por ciento (el distractor más cercano) es el requisito de participación típico de los planes contributivos, en los que los empleados pagan parte de la prima. Esquema IV.C (contributivo vs. no contributivo).

   Referencia Texas outline #124401, general section IV (Retirement and other insurance concepts)

6. Una póliza de vida grupal de Texas cubre al cónyuge de un empleado. El empleado deja el trabajo. Según el TIC 1131.354, ¿qué derechos tiene el cónyuge?

   • ANinguno; la cobertura del cónyuge simplemente termina con la del empleado y no puede convertirse
   • BLos mismos derechos de conversión sobre su cobertura que tiene el empleadoCorrecta
   • CSolo el reembolso de las primas del cónyuge
   • DCobertura que continúa gratis por dos años

   Por qué: El TIC 1131.354 da al cónyuge cubierto, cuya cobertura grupal de término termina porque terminó el empleo del empleado, el empleado murió o terminó el contrato grupal, los mismos derechos de conversión sobre su cobertura que tiene el empleado.

   Referencia TIC 1131.354 — Texas outline II.D.2

7. Según el TIC 1131.105, ¿cómo se tratan las declaraciones de un asegurado en una solicitud de vida grupal de Texas?

   • AComo representaciones, utilizables en una impugnación solo si se entregó copia al asegurado o beneficiarioCorrecta
   • BComo garantías que anulan la cobertura si cualquier detalle resulta incorrecto
   • CComo obligatorias solo para el empleador
   • DComo confidenciales, que nunca pueden usarse en una impugnación

   Por qué: El TIC 1131.105 exige anexar a la póliza una copia de la solicitud del titular, trata las declaraciones del titular o de un asegurado como representaciones y no garantías, y prohíbe usar la declaración de un asegurado en una impugnación a menos que se haya entregado copia del documento a esa persona o a su beneficiario.

   Referencia TIC 1131.105 — Texas outline II.D.5

8. Una empleada cubierta por una póliza de vida grupal de Texas renuncia a su trabajo. Para convertir su cobertura en una póliza individual sin prueba de asegurabilidad, debe solicitarla y pagar la primera prima dentro de:

   • A10 días después de terminar su empleo
   • BSeis meses después de terminar su empleo
   • C31 días después de terminar su empleoCorrecta
   • D60 días después de terminar su empleo

   Por qué: El TIC 1131.110 da a la persona que sale del grupo el derecho a una póliza individual, emitida sin prueba de asegurabilidad, si la solicita y paga la primera prima dentro de 31 días después de terminar el empleo. Puede elegir cualquier forma individual que la aseguradora emita normalmente, excepto término, por un monto de hasta la cobertura que terminó.

   Referencia TIC 1131.110 — Texas outline II.D.2

9. Un empleador cancela su póliza de vida grupal de Texas. Según el TIC 1131.111, ¿qué empleados asegurados tienen derecho a convertirla en una póliza individual?

   • ANadie, porque la conversión solo aplica cuando un empleado individual deja el trabajo
   • BLos asegurados bajo la póliza grupal durante al menos cinco años antes de que terminaraCorrecta
   • CSolo los empleados de 50 años o más
   • DTodos los empleados, sin importar cuánto tiempo estuvieron asegurados

   Por qué: Cuando la póliza grupal termina o se modifica para terminar la cobertura de una clase, el TIC 1131.111 da el derecho de conversión a cada persona que estuvo asegurada bajo ella al menos cinco años antes de la terminación, con las mismas condiciones que un empleado que sale y un posible límite al monto.

   Referencia TIC 1131.111 — Texas outline II.D.2

10. Una póliza de vida grupal de Texas la paga completamente el empleador, sin aportación de los empleados. Según el TIC 1131.204, ¿a quién debe asegurar?

    • ATodos los empleados elegibles, salvo aquellos cuya prueba de asegurabilidad no sea satisfactoriaCorrecta
    • BSolo empleados de tiempo completo con al menos un año de servicio
    • CAl menos el 75 por ciento de los empleados elegibles, y el empleador elige a cuáles incluir
    • DSolo los empleados que se inscriben en un período de inscripción abierta

    Por qué: El TIC 1131.204 exige que una póliza grupal cubra al menos a dos empleados al emitirse y, cuando los empleados no pagan parte de la prima, que asegure a todos los empleados elegibles, o a todos excepto aquellos cuya prueba de asegurabilidad no satisfaga a la aseguradora. Los planes no contributivos no permiten que los empleados se excluyan, lo que protege contra la selección adversa.

    Referencia TIC 1131.204 — Texas outline II.D.1

11. ¿Cuánto dura el período de gracia para las primas de una póliza de vida grupal de Texas según el TIC 1131.103?

    • A10 días
    • B7 días
    • C60 días
    • D31 díasCorrecta

    Por qué: El TIC 1131.103 exige un período de gracia de 31 días para cada prima después de la primera, durante el cual la cobertura por muerte continúa salvo que el titular avise por escrito que la descontinúa. La póliza puede hacer al titular responsable de una prima proporcional por ese tiempo.

    Referencia TIC 1131.103 — Texas outline II.D.5

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