Disposiciones obligatorias de las pólizas de vida en Texas

Texas escribe las disposiciones estándar de vida en el Capítulo 1101 del TIC y el Capítulo 4 del 28 TAC. La mayoría de las preguntas piden el plazo.

Preguntas y respuestas explicadas

Las 12 preguntas de arriba, con la respuesta correcta y por qué lo es. Todo sobre disposiciones obligatorias de las pólizas de vida en texas.

1. La dueña de una póliza de vida entera con un valor en efectivo considerable eligió la disposición de préstamo automático de prima (APL). No paga una prima y el período de gracia está por vencer. ¿Qué sucede?

   • ALa póliza caduca de inmediato sin valor remanente alguno.
   • BLos dividendos acumulados deben usarse primero para pagar la prima vencida.
   • CLa póliza se convierte automáticamente en seguro temporal extendido por el período restante.
   • DLa aseguradora adelanta la prima como préstamo contra el valor en efectivo, manteniéndola vigente.Correcta

   Por qué: La disposición APL autoriza a la aseguradora a pagar una prima vencida creando un préstamo sobre la póliza contra el valor en efectivo, evitando una caducidad involuntaria; el préstamo acumula intereses y, si no se paga, reduce el beneficio por muerte. La opción C describe una opción de no caducidad que aplica solo cuando la póliza realmente caduca sin APL: el distractor más cercano. Los dividendos son una opción separada y electiva, y nunca están garantizados. (Temario II.B.)

   Referencia Texas outline #124401, general section II (Policy riders, provisions, options and exclusions)

2. Según el TIC 1101.005, ¿cuánto debe durar el período de gracia para pagar una prima de renovación de una póliza individual de vida en Texas?

   • AAl menos 60 días
   • BAl menos un mesCorrecta
   • CAl menos 90 días
   • DAl menos 10 días naturales

   Por qué: El TIC 1101.005 exige un período de gracia de al menos un mes para cada prima después de la primera, durante el cual la póliza sigue vigente. La póliza puede cobrar interés sobre la prima pagada en el período de gracia, o descontar la prima vencida del beneficio si el asegurado muere durante ese período.

   Referencia TIC 1101.005 — Texas outline II.B.2

3. La prima mensual de vida de Ana vencía el 1 de marzo. Ella muere el 20 de marzo sin haberla pagado. ¿Qué recibe el beneficiario?

   • ANada, porque la prima no se pagó en la fecha de vencimiento
   • BLa mitad del beneficio, porque la póliza estaba en mora
   • CEl beneficio por muerte, menos la prima vencidaCorrecta
   • DSolo el reembolso de las primas que Ana pagó

   Por qué: Murió dentro del período de gracia de un mes, así que la póliza seguía vigente. El TIC 1101.005 permite descontar la prima vencida de cualquier liquidación, de modo que el beneficiario recibe el monto nominal menos esa prima.

   Referencia TIC 1101.005 — Texas outline II.B.2

4. ¿Después de cuánto tiempo de vigencia durante la vida del asegurado una póliza individual de vida de Texas se vuelve incontestable, excepto por falta de pago de primas?

   • AUn año desde su fecha de emisión
   • BCinco años desde la fecha de solicitud
   • CTres años desde su fecha de emisión
   • DDos años desde su fecha de emisiónCorrecta

   Por qué: El TIC 1101.006 exige que la póliza sea incontestable después de estar vigente dos años desde su emisión durante la vida del asegurado, excepto por falta de pago de primas. La aseguradora también puede reservarse el derecho de impugnarla en cualquier momento por violar condiciones sobre servicio militar en tiempo de guerra.

   Referencia TIC 1101.006 — Texas outline II.B.5

5. Según el TIC 1101.003, ¿qué constituye el contrato entero de una póliza de vida de Texas?

   • ALa póliza, o la póliza junto con la solicitudCorrecta
   • BSolo la solicitud firmada por el solicitante
   • CLa póliza más la ilustración de ventas y las notas del agente
   • DLos estatutos de la aseguradora según se modifiquen

   Por qué: El TIC 1101.003 exige que la póliza declare que la póliza, o la póliza y la solicitud, forman el contrato entero. Nada fuera de él, como los estatutos de la aseguradora o las notas del agente, puede añadirse después para cambiar los términos.

   Referencia TIC 1101.003 — Texas outline II.B.6

6. En ausencia de fraude, ¿cómo trata una póliza de vida de Texas las declaraciones que hizo el asegurado en la solicitud?

   • AComo condiciones previas que deben probarse antes de cada reclamación
   • BComo garantías que anulan la póliza si cualquier detalle es inexacto
   • CComo representaciones, no garantíasCorrecta
   • DComo obligatorias solo para el agente que las anotó

   Por qué: El TIC 1101.007 dice que, salvo fraude, las declaraciones del asegurado son representaciones, no garantías. Una representación debe ser sustancialmente verdadera e importante para justificar la rescisión; una garantía tendría que ser literalmente cierta, lo cual es mucho más duro para el asegurado.

   Referencia TIC 1101.007 — Texas outline II.B.8

7. José declaró tener 40 años en su solicitud, pero en realidad tenía 43. Muere tres años después. Según el TIC 1101.008, ¿qué paga la aseguradora?

   • AEl monto que sus primas habrían comprado a su edad correctaCorrecta
   • BEl monto nominal completo, porque la póliza ya es incontestable
   • CNada, porque la declaración errónea anula la póliza
   • DEl monto nominal completo menos la diferencia de primas

   Por qué: El TIC 1101.008 y el 28 TAC 4.606 exigen que, si la edad del asegurado se declaró menor, el monto pagadero sea lo que la prima pagada habría comprado a la edad correcta. La cláusula de incontestabilidad no impide este ajuste; aplica cuando se descubra el error.

   Referencia TIC 1101.008; 28 TAC 4.606 — Texas outline II.B.9

8. Según el TIC 1101.009, ¿cuándo debe una aseguradora de Texas ofrecer al dueño un préstamo sobre una póliza de vida con valor en efectivo?

   • ASolo si el dueño demuestra dificultades económicas a la aseguradora
   • BSolo después de 10 años de vigencia, y solo si la aseguradora aprueba cada préstamo
   • CDesde el primer día, en toda póliza, incluida la de término
   • DDespués de pagar primas por tres años completos, con la póliza cedida como garantía del préstamoCorrecta

   Por qué: El TIC 1101.009 exige prestar hasta el valor en efectivo más los dividendos adicionales cuando la póliza está vigente, se han pagado primas por al menos tres años completos y la póliza se cede debidamente. El préstamo se garantiza solo con la póliza, y esta no se anula hasta que la deuda iguale o supere el valor en efectivo. Las pólizas de término están exentas porque no tienen valor en efectivo.

   Referencia TIC 1101.009 — Texas outline II.B.3

9. Según el TIC 1101.011, una aseguradora de vida de Texas debe liquidar una reclamación por muerte a más tardar cuánto tiempo después de recibir la prueba de la muerte y del derecho del reclamante?

   • AUn año
   • BDos mesesCorrecta
   • CSeis meses
   • DDiez días

   Por qué: El TIC 1101.011 exige que la póliza disponga que la liquidación después de la muerte del asegurado se hará a más tardar dos meses después de recibir la prueba de la muerte y del derecho del reclamante a los beneficios.

   Referencia TIC 1101.011 — Texas outline II.B.10

10. Un solicitante quiere que su nueva póliza de vida de Texas tenga una fecha anterior para que lo califiquen a una edad menor. ¿Cuál es la fecha más antigua permitida para la póliza?

    • AUn mes antes de la fecha de la solicitud
    • BUn año antes de la fecha de la solicitud
    • CCualquier fecha que elija, si paga la prima atrasada
    • DSeis meses antes de la fecha de la solicitudCorrecta

    Por qué: El TIC 1101.054 y el 28 TAC 4.620 prohíben que una póliza se emita o entre en vigor más de seis meses antes de la solicitud original si eso permite calificar al asegurado a una edad menor. La edad se mide al cumpleaños más cercano.

    Referencia TIC 1101.054; 28 TAC 4.620 — Texas outline II.B.4

11. Una póliza de vida entera de Texas caducó por falta de pago y pasó a término extendido, pero nunca se rescató en efectivo. ¿Dentro de qué plazo después del incumplimiento puede el dueño restablecerla?

    • A31 días, sin ninguna prueba de asegurabilidad
    • BSeis meses, con una nueva solicitud que inicia un nuevo período de incontestabilidad de dos años
    • CTres años, con prueba de asegurabilidad y el pago de las primas atrasadas con interésCorrecta
    • DDiez años, pagando solo la prima actual, sin interés ni preguntas de salud

    Por qué: El 28 TAC 4.611 exige que las pólizas con beneficios de no caducidad permitan la reincorporación dentro de tres años del incumplimiento, o más si la aseguradora lo permite, si la póliza no se ha rescatado, con prueba de asegurabilidad satisfactoria y el pago de las primas atrasadas con interés.

    Referencia 28 TAC 4.611 — Texas outline II.B.14

12. ¿Cuál es el plazo más corto que una póliza de vida de Texas puede permitir para presentar una demanda después de que surge la causa de acción?

    • AUn año
    • BDos añosCorrecta
    • C90 días
    • DSeis meses

    Por qué: El 28 TAC 4.619 prohíbe que una póliza de vida limite el plazo para presentar una acción legal o de equidad a menos de dos años después de que surge la causa de acción.

    Referencia 28 TAC 4.619 — Texas outline II.B.15

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