Prácticas desleales en Texas: rebajas, twisting, difamación y discriminación

Las preguntas de prácticas desleales describen a un agente haciendo algo y preguntan cómo se llama. Los nombres se confunden fácilmente con el reloj encima, así que aprenda cada uno por lo que hace el agente.

Preguntas y respuestas explicadas

Las 9 preguntas de arriba, con la respuesta correcta y por qué lo es. Todo sobre prácticas desleales en texas: rebajas, twisting, difamación y discriminación.

1. Para que un cliente cancele su póliza de vida actual y compre una nueva, un agente le dice que los dividendos de la aseguradora anterior van a terminar, lo cual no es cierto. Según el TIC 541.051 esta práctica injusta se llama:

   • ATwisting: tergiversar hechos para inducir a un asegurado a abandonar una pólizaCorrecta
   • BRebajas (rebating), porque el cliente recibe un beneficio que no está en la póliza
   • CDifamación, porque ataca las finanzas de la aseguradora anterior
   • DSliding, porque se agregó un producto sin consentimiento

   Por qué: El TIC 541.051(5) declara injusto hacer una representación falsa a un asegurado para inducirlo a dejar caducar, perder o rescatar una póliza existente, lo que la industria llama twisting. La difamación (541.053) es una declaración falsa y maliciosa sobre la situación financiera de una aseguradora con intención de dañarla, una infracción distinta.

   Referencia TIC 541.051 — Texas outline I.D.1.c

2. El sitio web de una agencia promete 'aprobación garantizada, sin preguntas de salud' para una póliza que sí requiere suscripción. Según el TIC 541.052, esto es:

   • AExageración aceptable, siempre que al final se emita alguna versión de la póliza
   • BAceptable, porque el estatuto solo cubre periódicos, revistas y radio
   • CPublicidad falsa, que el estatuto aplica a Internet además de lo impresoCorrecta
   • DDifamación, porque engaña a otros agentes

   Por qué: El TIC 541.052 prohíbe presentar al público cualquier anuncio o declaración con una afirmación falsa, engañosa o que induzca a error sobre el negocio de seguros, e incluye expresamente lo publicado por Internet, además de publicaciones, correo, radio y televisión.

   Referencia TIC 541.052 — Texas outline I.D.1.b

3. Un agente les dice a sus prospectos que una aseguradora competidora 'está a punto de quebrar', sabiendo que es falso, para ganar su negocio. Esta práctica injusta es:

   • ADifamación de una aseguradoraCorrecta
   • BBoicot, coacción o intimidación
   • CRebajas (rebating)
   • DDiscriminación injusta

   Por qué: El TIC 541.053 declara injusto hacer o difundir una declaración falsa, maliciosamente crítica o despectiva sobre la situación financiera de una aseguradora con la intención de dañar a quien se dedica a los seguros, sea oral o escrita.

   Referencia TIC 541.053 — Texas outline I.D.1.d

4. Varias agencias acuerdan entre sí no colocar ningún negocio con una aseguradora hasta que les suba las comisiones. Según el TIC 541.054, esto es:

   • ANegociación colectiva legal entre negocios independientes
   • BUna práctica injusta de boicot, coacción o intimidaciónCorrecta
   • CTwisting, porque provoca reemplazos de pólizas
   • DRebajas, porque cambia la compensación pagada

   Por qué: El TIC 541.054 prohíbe cometer, mediante acción concertada o acuerdo, un acto de boicot, coacción o intimidación que resulte o tienda a resultar en una restricción irrazonable o un monopolio en el negocio de seguros.

   Referencia TIC 541.054 — Texas outline I.D.1.g

5. Para cerrar una venta, un agente ofrece pagar el primer mes de prima del cliente con su propia comisión. La póliza no menciona nada de esto. Según el TIC 541.056 esto es:

   • ATwisting (inducción engañosa)
   • BLegal, porque los descuentos de prima siempre se permiten en Texas
   • CLegal, porque el dinero sale del agente, no de la aseguradora
   • DUna rebaja ilegal (rebating)Correcta

   Por qué: El TIC 541.056 prohíbe dar, como incentivo para comprar un contrato de vida, anualidad o accidentes y salud, una rebaja de prima o cualquier contraprestación valiosa que no esté especificada en el contrato. Pagar parte de la prima del cliente con la comisión del agente es una rebaja clásica.

   Referencia TIC 541.056 — Texas outline I.D.1.e

6. ¿Qué artículo puede dar un agente de Texas a un prospecto sin que se considere una rebaja ilegal?

   • AUna tarjeta de regalo de $100 para cada prospecto que compre una póliza este mes
   • BUn artículo promocional, como un calendario o una pluma, con valor de $25 o menosCorrecta
   • CAcciones de la propia agencia del agente
   • DEl reembolso de la mitad de la prima del primer año

   Por qué: El TIC 541.058(b)(7) excluye de la prohibición de rebajas un artículo de publicidad promocional, un artículo educativo o una cortesía tradicional que se da comúnmente a los consumidores con valor de $25 o menos. Cualquier cosa de mayor valor dada como incentivo sigue siendo una rebaja.

   Referencia TIC 541.058(b)(7) — Texas outline I.D.1.e

7. Una aseguradora permite a la dueña de una anualidad cambiar su contrato por una nueva anualidad de la misma aseguradora, le exime el cargo por rescate, le reconoce los años que tuvo el contrato anterior y se lo explica todo. Según el TIC 541.058 esto es:

   • ADiscriminación injusta contra los dueños que no hacen el cambio
   • BUna rebaja ilegal, porque eximir cualquier cargo del contrato es un favor especial a una dueña
   • CTwisting, porque un contrato reemplaza a otro
   • DNo es una rebaja prohibida, si la exención se informa completamente y se le reconoce el tiempoCorrecta

   Por qué: El TIC 541.058(b)(4) dispone que eximir los cargos por rescate cuando una anualidad se cambia por otra de la misma aseguradora o de una afiliada no es una rebaja ni discriminación, si la exención y el cambio se explican de forma completa y justa y se reconoce al dueño el tiempo que tuvo el contrato anterior.

   Referencia TIC 541.058(b)(4) — Texas outline I.D.1.e

8. Según el TIC 544.002, una aseguradora NO puede cobrar una tarifa diferente por la misma cobertura debido a:

   • ALa raza, religión u origen nacional de la personaCorrecta
   • BEl historial médico declarado en la solicitud
   • CUna ocupación peligrosa, como el buceo comercial
   • DEl hábito de fumar, cuando lo respaldan datos actuariales

   Por qué: El TIC 544.002 prohíbe negar cobertura, limitarla o cobrar una tarifa diferente por raza, color, religión, origen nacional, edad, género, estado civil, ubicación geográfica, discapacidad o discapacidad parcial. Los factores de riesgo como el tabaco, la ocupación y el historial médico son suscripción legítima. El estado civil todavía puede usarse para definir quién califica para beneficios de dependientes.

   Referencia TIC 544.002 — Texas outline I.D.1.i

9. Dos solicitantes tienen la misma edad, sexo y clase de salud, y la misma expectativa de vida, pero una aseguradora le cobra a uno una tarifa más alta por la misma póliza de vida sin razón actuarial. El TIC 541.057 llama a esto:

   • ATwisting, porque la tarifa más alta puede empujar al solicitante a otra aseguradora
   • BRebajas, porque un solicitante recibe en la práctica un descuento de prima
   • CDiscriminación injusta entre personas de la misma clase y expectativa de vidaCorrecta
   • DClasificación de riesgo legal, ya que las aseguradoras fijan sus tarifas libremente

   Por qué: El TIC 541.057 declara injusto discriminar, en un contrato de vida o anualidad, entre personas de la misma clase y con igual expectativa de vida en las tarifas, los dividendos o beneficios pagaderos, o cualquier otro término del contrato.

   Referencia TIC 541.057 — Texas outline I.D.1.i

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