Tipos de pólizas de salud — preguntas de práctica

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Ingresos por incapacidad, gastos médicos, HMO y PPO, HSA, suplementos de Medicare, cobertura grupal, COBRA y cuidado a largo plazo: unas 16 de las 130 preguntas calificadas, el dominio general más grande.

Dónde pierde puntos la gente

• Los beneficios por incapacidad pagados por el empleador tributan para el empleado; los pagados por la persona no.
• Una HSA requiere un plan calificado de deducible alto.
• COBRA es de 18 meses por pérdida del empleo y de 36 meses para dependientes tras divorcio o muerte.
• Los suplementos de Medicare cubren los huecos de Medicare Original; Medicare Advantage lo reemplaza.

Preguntas y respuestas explicadas

Las 10 preguntas de arriba, con la respuesta correcta y por qué lo es. Todo sobre tipos de pólizas de salud.

1. Una cirujana se lesiona la mano y ya no puede operar, pero acepta un puesto de tiempo completo como profesora en una facultad de medicina. ¿Bajo cuál definición de discapacidad total pagaría beneficios completos su póliza individual de ingresos por discapacidad?

   • ACualquier ocupación
   • BPropia ocupaciónCorrecta
   • CDiscapacidad presunta
   • DDiscapacidad parcial

   Por qué: La definición de propia ocupación paga beneficios cuando el asegurado no puede desempeñar las funciones sustanciales de SU PROPIA ocupación, aunque trabaje en otro campo. La definición de cualquier ocupación es más estricta: negaría los beneficios porque ella puede trabajar en otra ocupación acorde con su educación y capacitación. La discapacidad presunta aplica solo a pérdidas específicas como la vista, el habla o las extremidades.

   Referencia Texas outline #124401, general section V (Types of policies)

2. Bajo una póliza de ingresos por discapacidad de empleado clave, ¿cuál parte recibe los beneficios de la póliza cuando el empleado clave queda discapacitado?

   • AEl negocio que emplea a la persona claveCorrecta
   • BEl empleado clave
   • CEl cónyuge o la sucesión del empleado clave
   • DLos beneficios se dividen en partes iguales entre el negocio y el empleado

   Por qué: En el seguro de discapacidad de empleado clave (persona clave), el negocio es el solicitante, quien paga la prima y el beneficiario, mientras que el empleado clave es el asegurado. Los beneficios compensan al negocio por la pérdida de ingresos y el costo de encontrar y capacitar a un reemplazo. El empleado no recibe nada directamente bajo esta póliza — por eso la opción B es el error clásico.

   Referencia Texas outline #124401, general section V (Types of policies)

3. Un asegurado con una póliza AD&D de $100,000 pierde la vista de un ojo en un accidente cubierto. ¿Qué pagará la póliza con mayor probabilidad?

   • ALa suma principal completa de $100,000 indicada en la página de especificaciones
   • BUna suma capital igual a un porcentaje establecido de la suma principalCorrecta
   • CNada — una póliza AD&D paga solo por muerte accidental
   • DUn beneficio mensual de ingreso por incapacidad mientras se recupera

   Por qué: La pérdida de la vista de un ojo es una pérdida única por desmembramiento, así que la póliza paga la suma capital — comúnmente el 50% de la suma principal. La suma principal completa (A) se reserva para la muerte accidental o pérdidas múltiples especificadas. El AD&D cubre el desmembramiento además de la muerte, por lo que C es incorrecta, y nunca paga beneficios de ingreso (D).

   Referencia Texas outline #124401, general section V (Types of policies)

4. ¿Cuál enunciado sobre un arreglo de reembolso de gastos de salud (HRA) es correcto?

   • ALo financia únicamente el empleador; los empleados no pueden aportarCorrecta
   • BSe financia mediante reducciones de salario antes de impuestos del empleado
   • CSiempre debe combinarse con un plan de salud con deducible alto
   • DLos montos no usados deben pagarse al empleado en efectivo al final del año

   Por qué: Un HRA es una cuenta financiada por el empleador que reembolsa a los empleados, libre de impuestos, los gastos médicos calificados; los empleados no pueden aportar. El financiamiento por reducción de salario (B) describe a una FSA, y el requisito de combinarse con un HDHP (C) aplica a las HSA. Los montos no usados del HRA solo se acumulan si el plan del empleador lo permite — nunca se pagan en efectivo.

   Referencia Texas outline #124401, general section V (Types of policies)

5. Una póliza paga al asegurado una cantidad fija en dólares por cada día de hospitalización, pagada directamente al asegurado sin importar los gastos médicos reales incurridos ni ninguna otra cobertura vigente. Esta es una:

   • APóliza básica de gastos de hospital
   • BPóliza de gastos médicos mayores
   • CPóliza de enfermedad crítica
   • DPóliza de indemnización hospitalariaCorrecta

   Por qué: Una póliza de indemnización hospitalaria paga un beneficio fijo por día directamente al asegurado durante la hospitalización, independientemente de los cargos reales — es un suplemento de indemnización, no un reembolso de gastos. Una póliza básica de gastos de hospital (A) reembolsa los cargos reales de habitación y alimentación hasta un límite, y una póliza de enfermedad crítica (C) paga una suma global al diagnosticarse una enfermedad específica como cáncer, infarto o derrame cerebral.

   Referencia Texas outline #124401, general section V (Types of policies)

6. Las pautas de suscripción de una aseguradora limitan la cobertura individual de ingresos por discapacidad al 60% del ingreso bruto DEVENGADO del solicitante. El solicitante reporta un salario anual de $90,000 más $12,000 anuales de dividendos e intereses. ¿Cuál es el beneficio mensual máximo que aprobará la aseguradora?

   • A$4,500Correcta
   • B$5,100
   • C$6,000
   • D$7,500

   Por qué: Solo cuenta el ingreso devengado: $90,000 x 60% = $54,000 al año, o $4,500 al mes. La opción B suma incorrectamente los $12,000 de ingresos por inversiones ($102,000 x 60% / 12 = $5,100), que continúan durante la discapacidad y por eso se excluyen del cálculo de reemplazo. Las aseguradoras limitan el reemplazo por debajo del 100% para que el asegurado conserve un incentivo económico para volver a trabajar.

   Referencia Texas outline #124401, general section V (Types of policies)

7. Un asegurado queda totalmente discapacitado el 1 de marzo bajo una póliza de ingresos por discapacidad con un período de eliminación de 60 días. Los beneficios se acumulan mensualmente y se pagan al final de cada mes de beneficio. ¿Cuándo debe esperar el asegurado el PRIMER pago de beneficios?

   • AAproximadamente el 31 de marzo
   • BAproximadamente el 30 de abril
   • CAproximadamente el 30 de mayoCorrecta
   • DAproximadamente el 30 de junio

   Por qué: El período de eliminación de 60 días corre del 1 de marzo hasta aproximadamente el 29 de abril, y durante ese lapso no se acumulan beneficios. Después los beneficios se acumulan durante un mes completo y se pagan en forma vencida, por lo que el primer cheque llega cerca de fin de mayo. La opción B es el error clásico: el 30 de abril es solo el día en que termina el período de eliminación, momento en el que todavía no se ha devengado nada.

   Referencia Texas outline #124401, general section V (Types of policies)

8. Una asegurada teme que el beneficio mensual de $4,000 de su póliza de ingresos por discapacidad pierda poder adquisitivo si queda discapacitada durante 15 años. ¿Cuál cláusula adicional atiende directamente esa preocupación?

   • ACláusula de asegurabilidad garantizada (opción de aumento futuro)
   • BCláusula de exención de prima
   • CCláusula de suplemento de seguro social
   • DCláusula de ajuste por costo de vida (COLA)Correcta

   Por qué: La cláusula COLA aumenta el beneficio mensual que ya está en reclamación, normalmente cada año y ligado a un índice o a un porcentaje fijo, para que los reclamos de larga duración sigan el ritmo de la inflación. La cláusula de asegurabilidad garantizada es el distractor más cercano, pero funciona solo mientras la asegurada esté sana y TRABAJANDO: le permite comprar cobertura adicional sin nueva suscripción y no sirve de nada una vez que la reclamación está en curso.

   Referencia Texas outline #124401, general section V (Types of policies)

9. En comparación con una póliza individual de ingresos por discapacidad, el período de beneficios de una póliza típica de gastos generales del negocio es:

   • AMás corto, normalmente de 12 a 24 mesesCorrecta
   • BMás largo, normalmente hasta los 65 o 67 años
   • CIdéntico, porque ambas usan el mismo cuadro de beneficios
   • DIlimitado, mientras el negocio siga abierto

   Por qué: El BOE es un producto puente: mantiene el negocio abierto durante los 12 a 24 meses que un dueño realmente necesita para recuperarse, contratar un reemplazo o vender o cerrar el negocio. La opción B describe la cobertura individual de ingresos por discapacidad, cuyo propósito es reemplazar el ingreso personal mientras dure la discapacidad, comúnmente hasta los 65 o 67 años.

   Referencia Texas outline #124401, general section V (Types of policies)

10. Una persona de 58 años está cubierta por un plan familiar calificado de salud con deducible alto durante todo 2026 y no tiene otra cobertura descalificante. ¿Cuál es la cantidad total máxima que puede aportar a su cuenta de ahorros para la salud (HSA) en 2026?

    • A$4,400
    • B$8,750
    • C$9,750Correcta
    • D$10,750

    Por qué: Para 2026 el límite de aportación familiar a la HSA es de $8,750, y un titular de 55 años o más puede agregar una aportación de recuperación de $1,000, para un total de $9,750. La opción B es la trampa para quienes olvidan la aportación de recuperación, y la opción A es el límite individual de 2026 de $4,400. Note que la aportación de recuperación de la HSA empieza a los 55 años, no a los 50 como en muchos planes de jubilación.

    Referencia Texas outline #124401, general section V (Types of policies)

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