Solicitud de vida, suscripción y entrega de la póliza — preguntas de práctica

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Llenar la solicitud, recibos de prima, fuentes de suscripción, entrega de la póliza y derecho de contratos: unas 12 de las 130 preguntas calificadas.

Dónde pierde puntos la gente

• Un recibo condicional cubre desde la fecha de solicitud solo si el solicitante era asegurable como lo pidió.
• Sin prima al solicitar, la cobertura empieza en la entrega, cuando se paga la prima.
• El interés asegurable debe existir al solicitar, no al morir.
• Una solicitud en papel se corrige tachando y poniendo iniciales, nunca con líquido corrector.

Preguntas y respuestas explicadas

Las 10 preguntas de arriba, con la respuesta correcta y por qué lo es. Todo sobre solicitud de vida, suscripción y entrega de la póliza.

1. Un solicitante completa una solicitud de seguro de vida pero no entrega la prima inicial con ella. Conforme al derecho contractual, ¿cuál parte hace la OFERTA en esta transacción?

   • AEl solicitante, en el momento en que firma y fecha la solicitud
   • BEl agente, en el momento en que solicita la venta al solicitante
   • CLa aseguradora, al emitir la póliza; el solicitante acepta al pagarCorrecta
   • DLa aseguradora, en el momento en que recibe la solicitud en la oficina central

   Por qué: Sin prima adjunta, la solicitud es solo una invitación para que la aseguradora haga una oferta; la póliza emitida es la oferta y el solicitante la acepta al pagar la prima inicial (y firmar la declaración de buena salud) en la entrega. La opción A solo es correcta en el otro escenario: cuando la prima acompaña la solicitud, el solicitante es el oferente y la aseguradora acepta emitiendo la póliza tal como se solicitó. Esquema III.D — derecho contractual.

   Referencia Texas outline #124401, general section III (Completing the application, underwriting and delivering the policy)

2. Un solicitante de seguro de vida tiene un estudio con resultado anormal y una biopsia programada para la semana siguiente. La solicitud no contiene ninguna pregunta que cubra directamente pruebas diagnósticas pendientes, y él no dice nada al respecto. Se le emite la póliza y muere de cáncer 10 meses después. El argumento más sólido de la aseguradora para rescindir es:

   • AOcultación — calló un hecho material que conocíaCorrecta
   • BIncumplimiento de garantía — una declaración resultó falsa
   • CDeclaración errónea de edad — la edad dada fue inexacta
   • DTwisting — se le indujo a reemplazar una póliza

   Por qué: El ocultamiento es la retención deliberada de un hecho material que el solicitante sabe que afectaría la decisión de suscripción, y puede sustentar la rescisión dentro del período contestable aun cuando no se haya formulado una pregunta específica. La opción B falla porque una garantía es una afirmación garantizada, y las declaraciones de una solicitud de vida son representaciones, no garantías. Esquema III.C.

   Referencia Texas outline #124401, general section III (Completing the application, underwriting and delivering the policy)

3. Un suscriptor encuentra un código del MIB sobre un solicitante que sugiere un hallazgo cardíaco previo. Conforme a las reglas del MIB, la aseguradora puede:

   • ARechazar la solicitud basándose únicamente en el informe codificado del MIB
   • BClasificar al solicitante como subestándar basándose solo en el código del MIB
   • CUsar el código solo como alerta que debe verificarse de forma independiente primeroCorrecta
   • DReportar el código al patrono del solicitante para confirmación independiente

   Por qué: Los registros del MIB son alertas codificadas breves, y las reglas de las compañías miembro prohíben basar una decisión adversa de suscripción únicamente en información del MIB; la aseguradora debe confirmarla con sus propias fuentes, típicamente un informe del médico tratante. La opción A es el error clásico: el código activa la investigación, no decide el caso. Los códigos permanecen en la base de datos unos siete años. Esquema III.C.

   Referencia Texas outline #124401, general section III (Completing the application, underwriting and delivering the policy)

4. Al entregar la póliza, ¿en cuál situación debe el agente obtener una declaración firmada de buena salud continuada?

   • AEn toda entrega, sin excepción, porque la declaración es parte estándar del formulario de recibo de entrega
   • BSolo cuando la póliza se emitió exactamente como se solicitó y la suscripción no agregó recargo
   • CCuando la prima inicial no se cobró con la solicitud, por lo que debe confirmarse que la salud no ha cambiadoCorrecta
   • DSolo cuando el propuesto asegurado tiene más de 65 años o la suma asegurada excede el límite no médico

   Por qué: Si ninguna prima acompañó la solicitud, no existió cobertura durante la suscripción, por lo que la aseguradora condiciona la fecha de vigencia a que la salud del asegurado no haya cambiado al momento de la entrega, y la declaración de buena salud lo documenta. Cuando la prima se pagó por adelantado bajo un recibo condicional, la cobertura suele retrotraerse a la fecha del recibo y la declaración no se requiere, por lo que la opción A exagera la regla. Esquema III.D — entrega de la póliza.

   Referencia Texas outline #124401, general section III (Completing the application, underwriting and delivering the policy)

5. Un propietario paga $3,000 en primas, muere al año siguiente y la aseguradora paga un beneficio de $500,000. El hecho de que los valores intercambiados por ambas partes puedan ser muy desiguales hace que una póliza de seguro sea:

   • AUn contrato de adhesión
   • BUn contrato aleatorioCorrecta
   • CUn contrato unilateral
   • DUn contrato personal

   Por qué: Aleatorio significa que la prestación de cada parte depende de un evento incierto y que los valores monetarios intercambiados son deliberadamente desiguales. La opción A, adhesión, describe cómo se redactó el contrato —enteramente por la aseguradora y ofrecido sin negociación, por lo que las ambigüedades se interpretan en su contra— y no el intercambio desigual de valor. Esquema III.D.

   Referencia Texas outline #124401, general section III (Completing the application, underwriting and delivering the policy)

6. Mientras completa una solicitud de seguro de vida, un solicitante se da cuenta de que anotó una fecha de nacimiento incorrecta. ¿Cuál es la manera correcta de corregir el error?

   • AEl agente debe borrar el error y escribir con claridad la fecha correcta
   • BEl solicitante debe tachar el error con una línea, escribir la fecha correcta y poner sus iniciales junto al cambioCorrecta
   • CEl agente debe cubrir el error con líquido corrector y poner sus iniciales en nombre del solicitante
   • DLa solicitud debe enviarse sin cambios para que el suscriptor de la aseguradora la corrija

   Por qué: Cualquier cambio en una solicitud debe ser hecho y rubricado con iniciales por el solicitante (o debe completarse una solicitud nueva); esto documenta que fue el solicitante, y no otra persona, quien autorizó la corrección. Ni el agente ni la aseguradora pueden alterar una solicitud sin el consentimiento del solicitante, y los borrones o el líquido corrector destruyen el rastro documental e invitan disputas sobre lo que se declaró originalmente. Esquema III.A (cambios en la solicitud).

   Referencia Texas outline #124401, general section III (Completing the application, underwriting and delivering the policy)

7. Según la Ley USA PATRIOT, las aseguradoras que emiten seguros de vida permanentes y productos de anualidades deben establecer un programa contra el lavado de dinero (AML). El propósito principal de este programa es:

   • ADetectar y prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, reportando actividad sospechosaCorrecta
   • BProteger la información financiera personal no pública de los clientes contra cualquier divulgación no autorizada
   • CVerificar que exista interés asegurable entre el solicitante y el asegurado
   • DAsegurar que los informes de crédito del consumidor se usen con justicia en la suscripción

   Por qué: Los programas AML requeridos por la Ley USA PATRIOT existen para detectar y disuadir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo; deben incluir un oficial de cumplimiento designado, capacitación de empleados, auditoría independiente y la presentación de reportes de actividades sospechosas (SAR) ante FinCEN. La opción B describe los requisitos de privacidad de la Ley Gramm-Leach-Bliley, y la opción D describe la Ley de Informe Justo de Crédito: leyes federales distintas que se aplican en otras partes del proceso de solicitud. Esquema III.A (Ley USA PATRIOT/AML).

   Referencia Texas outline #124401, general section III (Completing the application, underwriting and delivering the policy)

8. Una aseguradora de vida ordena un informe investigativo del consumidor sobre un solicitante, que incluirá entrevistas con vecinos y conocidos sobre su carácter y estilo de vida. Según la Ley federal de Informe Justo de Crédito (FCRA), el solicitante debe:

   • ARecibir automáticamente una copia completa del informe antes de que empiece la suscripción
   • BAportar huellas dactilares y una autorización notariada antes de pedirse el informe
   • CSer entrevistado personalmente antes de que se contacte a terceros sobre él
   • DSer informado por escrito de que puede hacerse el informe y, si lo pide, de su naturaleza y alcanceCorrecta

   Por qué: La FCRA exige que el consumidor reciba un aviso por escrito, dentro de los tres días posteriores a la orden, de que puede realizarse un informe investigativo del consumidor, y el consumidor tiene derecho a pedir que se le revele la naturaleza y el alcance de la investigación. Si la aseguradora toma una acción adversa basada en el informe, también debe identificar a la agencia que lo elaboró. Una copia completa está disponible para el consumidor si la solicita a la agencia; no se entrega automáticamente, por lo que la opción A es incorrecta. Esquema III.B (Ley de Informe Justo de Crédito).

   Referencia Texas outline #124401, general section III (Completing the application, underwriting and delivering the policy)

9. Una póliza de seguro de vida es redactada íntegramente por la aseguradora y se ofrece al solicitante sobre la base de tómelo o déjelo, por lo que los tribunales interpretan cualquier ambigüedad en contra de la aseguradora. ¿Qué característica de los contratos de seguro describe esto?

   • AAleatorio
   • BUnilateral
   • CDe adhesiónCorrecta
   • DCondicional

   Por qué: Un contrato de adhesión es redactado por una parte (la aseguradora) y aceptado o rechazado tal como está escrito por la otra, por lo que las ambigüedades se interpretan a favor del asegurado. Aleatorio significa que los valores intercambiados pueden ser desiguales y dependen de un evento incierto; unilateral significa que solo la aseguradora hace una promesa legalmente exigible; condicional significa que la obligación de pagar de la aseguradora depende de condiciones como el pago de la prima y la prueba de la pérdida. Esquema III.D (aspectos únicos del contrato de seguro).

   Referencia Texas outline #124401, general section III (Completing the application, underwriting and delivering the policy)

10. El solicitante contesta mal una pregunta en una solicitud en papel y quiere corregirla. ¿Cuál es la forma correcta de corregirla?

    • ADejar el error y explicarlo al suscriptor por teléfono
    • BCambiar la respuesta después de que el solicitante se vaya
    • CUsar líquido corrector para que la solicitud quede limpia y legible para el suscriptor
    • DTachar la respuesta incorrecta, escribir la correcta y pedir al solicitante que ponga sus inicialesCorrecta

    Por qué: La corrección se hace tachando la respuesta incorrecta, escribiendo la correcta y pidiendo al solicitante que ponga sus iniciales, o empezando una nueva solicitud. Borrar, usar líquido corrector o cambiar respuestas sin el solicitante no es aceptable.

    Referencia Texas outline #124401, general section III.A.2 (Changes in the application)

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